El Banco de Previsión Social (BPS) anunció un “rediseño” de su programa de préstamos sociales para jubilados y pensionistas, con rebajas generalizadas de tasas de interés y la creación de nuevas líneas de crédito.
La reducción de tasas ya está vigente desde el 1° de agosto para préstamos nuevos. El ajuste fue posible “gracias a una negociación con las administradoras de fondos de ahorro previsional [AFAP]”, que son quienes financian estos créditos, indicó Jimena Pardo, presidenta del BPS, a Montevideo Portal.
La baja es de 2,25 o 2,75 puntos porcentuales según el plazo del préstamo. Además, se estableció una fórmula de ajuste semestral —en enero y julio— atada al 90% de la tasa de referencia del Banco República, lo que reemplaza el esquema anterior que carecía de criterios periódicos de actualización.
Tasas actuales y nuevas tasas por plazo de cuotas
| 6 cuotas | 23,50% | 21,25% |
| 12 cuotas | 26,50% | 24,25% |
| 18 cuotas | 28,00% | 25,25% |
| 24 cuotas | 28,00% | 25,25% |
Fuente: Elaboración propia / Datos del BPS.
A su vez, para los jubilados y pensionistas que cobran la pasividad mínima como único ingreso —el mismo grupo que recibió el aumento diferencial adicional reciente—, se prevé una línea especial con una rebaja adicional de 5 puntos porcentuales. Esta línea entrará en vigor el 1º de noviembre en formato de plan piloto por 90 días. “Lo que depende no es que no la queramos mantener, probablemente la mantengamos. El tema es la demanda que tiene la línea”, aclaró la jerarca.
En este sentido, Pardo señaló que, si la demanda supera los fondos disponibles, esta rebaja adicional podría suspenderse transitoriamente al término del período piloto y reabrirse cuando se recupere el capital.
Tasas por Plazo: Nuevas Tasas y Tasas Diferenciales
| 6 cuotas | 21,25% | 16,25% |
| 12 cuotas | 24,25% | 19,25% |
| 18 cuotas | 25,25% | 20,25% |
| 24 cuotas | 25,25% | 20,25% |
Fuente: Elaboración propia / Datos del BPS.
Otros beneficios
Por otro lado, el BPS implementará una de las medidas que la Organización Nacional de Jubilados y Pensionistas del Uruguay (Onajpu) había solicitado al directorio del BPS y al Poder Ejecutivo, según indicó la presidenta del organismo. Se trata de la reducción de la tasa para préstamos destinados a tratamientos dentales, audífonos, lentes y prótesis.
Esa línea, que mueve unos 630 préstamos promedio por mes, verá su tasa caer del 19,5% al 12%, lo que representa una reducción del costo total del crédito de entre el 35% y el 37% según el plazo elegido.
El paquete incluye también dos herramientas nuevas para quienes ya tienen deudas. A partir de octubre, el BPS habilitará un mes por año en el que los beneficiarios podrán unificar sus deudas y renovarlas en hasta 24 cuotas, una posibilidad que hoy no existe. Y a partir de noviembre, quienes tengan vales vencidos hasta el 31 de mayo de 2026 podrán refinanciarlos en un único préstamo con condiciones especiales: se exoneran intereses, moras y recargos; la deuda se actualiza por el índice de precios al consumo y se financia en hasta 36 cuotas a una tasa equivalente a la mitad del promedio vigente en ese momento.
Como complemento del paquete, el centro de estudios del BPS está desarrollando talleres de educación financiera para jubilados y pensionistas. La idea, según describió Pardo, es sencilla: “Mostrar algunas métricas razonables, decir cuánto me puede pesar una cuota de un préstamo en mi pasividad, si yo ya tengo comprometida una parte, cuándo es mejor que lo saque y cuándo no, qué significa renovarlo”, ejemplificó.
En cuanto al alcance, el organismo registra actualmente unos 38.400 préstamos mensuales promedio, con mayor concentración hacia fin de año, por un total de 30 millones de dólares por mes.
La jerarca aclaró que el objetivo no es ampliar la cartera de beneficiarios, sino abaratar el servicio existente: «No estamos esperando una variación significativa», dijo, aunque el comportamiento se monitoreará. En términos financieros, las medidas no representan un costo directo para el BPS, cuyo fondeo proviene principalmente de las AFAP, aunque sí implican adaptaciones operativas e informáticas.